最近，做梦买房达人、百子湾资深租客刘二东兴奋地告诉我，他20年工作生涯攒下的两万块钱，终于有了干大事的机会。
事情是这样的，有位郑州的房地产中介给刘二东同学打电话说，只要两万块，就能在郑州买房置业。
两万块钱，你买不了吃亏，买不了上当。
按规定，在郑州买房要交30%首付，中介推荐的这个项目，如果走银行按揭，首付得交三四十万。现在只要先交两万块钱，剩下的首付钱，开发商会帮你垫上。接下来的两年，分四次还清就可以了。
这个项目，名叫谦祥世茂钱隆城。有7000套房子，从2017年卖到现在，也没卖完。原来的开发商是福晟，今年四月份，福晟从钱隆城撤退了，转由世茂的人操盘。福晟发生了什么，不用再去赘述。差不多从世茂接手的那刻起，钱隆城有了首付分期的新政策。
中介小伙斩钉截铁地告诉刘二东，郑州现在超过一半的房子可以首付分期。
当地的朋友也说，郑州南龙湖周边的楼盘，基本都能1成首付。这种现象在整个河南也都不罕见，中介不在平台上讲：
只会在电话和微信上偷偷告诉你。
四月份的时候，克尔瑞统计了河南的去化周期，是21个月。月供应100万平住宅，只能卖出去30万。这种存量压力，让开发商的资金压力很大。河南郑州整个上半年的销售面积下降了三成，新开楼盘的去化率只有60%，再不想想办法，回款就要困难了。
所以当成都、杭州这些地方的市民买不上房子的时候，还有很多城市，和河南一样，卖不出去房子。也是在疫情期间，沈阳的中介发现，市面上的楼盘悄悄推出了首付分期政策。比如沈阳金沙巴黎花园，一共25栋楼，卖了两年，才卖到第七栋。
昨天，一位中介直接在微博上宣传：
金沙巴黎可以首付分期了！
均价8000的房子，首付先交一成就可以，剩下的首付款可以分三到五年还。利息是4%左右。还有的开发商选择3万抵五万，4万抵8万的优惠活动充当首付款。随随便便一个中介就说能说出，五六家可以首付分期的项目：
金科集美天成、富力盛悦府、沈阳地铁的民安海逸康城…
他估算，现在沈阳五分之一的楼盘能首付分期。
前段时间，有人为了给购房人提供参考，直接将整个郑州60个可以首付分期的楼盘汇总了出来。不知道开发商和购房人看了会怎么想，子姨替郑州群众普及一下相关法律知识。2017年，住建部、人民银行、银监会下发了关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知说：
房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款。
首付分期是违反相关规定的，想要卖房子的心情可以理解，但请不要这么明目张胆挑战法律法规的权威。
首付分期这事，实质就是借贷，是开发商为了提高销售业绩，主动帮消费者加杠杆。问题是房企也没有金融牌照呀，却干了放贷的事情。
关于中国楼市到底有没有泡沫的问题，是个没有争论结果的谜题。一个比较流行的观点是，中国楼市没有泡沫，三成的首付，是买房人真金白银拿出来的。在北京等一线城市，新房的首付比例高达四成。
但谁能想到，首付也不一定是买房人掏的。
上次大规模出现首付分期，是2015年到2017年，那是中国楼市最疯狂的年月。开发商拼命卖房子，老百姓疯狂买房子，所有人都以为，我们是在为去库存做贡献。
但首付分期的出现，其实是让真金白银的这部分打了折扣。开发商拿地可以加杠杆，盖房可以让承建方垫资，这也是加杠杆。买方和卖方两头加杠杆，这事就比较危险了。
2017年的房地产调控，让首付分期淡出了楼市。三年后，很多事情被改变，严厉的调控让开发商也成了弱势群体。为了卖房子，为了回款，他们拿出了工具箱里所有的手段，其中包括了首付分期。
首付分期最先抬头的地方，是调控异常严厉的北三县。前几天，有位买房人主动到廊坊市政府的留言板投诉开发商。他说自己在2018年买了一套房子，采用的是首付分期的方式。2年的时间过后，他突然来投诉了：
我已经没有支付能力了。
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